2018年一季度，從電商、互聯網平臺到商業銀行、信息技術公司、實體企業，金融科技領域的跨界合作呈現加速之勢，且在不斷擴圍：螞蟻金服與浙大網新聯合開發“人社一體化信息系統”；京東金融宣布與神州信息達成戰略合作，共同推出融信云金融科技服務；百度與農業銀行合作共建“金融科技聯合創新實驗室”；騰訊、財付通與天邁科技簽署戰略合作框架協議……

隨著金融科技的跨越發展，云計算、大數據、人工智能等技術的進步推動著金融業態的加速變革，在產業、金融、技術相互滲透融合的過程中，產業互聯、信息互通的數字化金融新時代已經到來。

服務機構消除痛點

融信云公司總裁劉盛蕤直言，隨著中國經濟進入中高速增長階段，中國的銀行業，尤其是中小銀行呈現出以下幾個特點：一是銀行業整體資產規模增速不斷下滑；二是不良貸款以及風險持續暴露；三是息差收窄導致銀行利潤增長承壓；四是金融多元化競爭加劇，導致銀行主導地位受到一些削弱和挑戰。

金融科技的出現，對于傳統金融機構，特別是普惠金融機構的影響最為明顯。借助具備快速、開放、共享等特點的技術手段，以往復雜、繁瑣的金融服務流程得到簡化，投資者可以利用碎片化的時間在平臺上進行交易、投資。金融信息加速流通交換，風險管理效率也得到有效提升，彌補了諸多傳統金融行業長期以來存在的不足。

劉盛蕤表示，實際上，商業銀行的轉型是場景化、數字化、規則化和智能化的過程，有獲客難、產品較弱、風控技術落后、運營能力缺乏、IT投入不足等較難逾越的“痛點”。

科技賦予傳統金融新的生命力。在新金融時代，金融科技與商業銀行的相互碰撞，為商業銀行互聯網化、數字化轉型提供了動力。

京東金融CEO陳生強表示：“京東金融當下的定位是服務金融機構的科技公司，是B2B2C的服務模式。我們帶著場景和客戶，帶著對金融的深度理解來服務客戶。一方面，能夠幫金融機構更好地運營存量業務，挖掘更深的用戶價值；另一方面，為金融機構帶來大量增量業務和收入。”目前，與京東金融合作的銀行數量已超過400家。

邁向科技與金融深刻變革的3.0時代

毫無疑問，金融科技在全球范圍內的發展勢不可擋。無論是傳統金融機構，如商業銀行、保險公司，還是新興的互聯網金融機構，如P2P網貸、智能投顧平臺，都不遺余力地加大對科技的研發與投入。正如科技部部長萬鋼在今年兩會新聞發布會上強調，創新、創業的融通發展要更加有效地服務實體經濟，促進科技與金融有效結合，加強開放合作，主動融入國際創業、創新的大局中。

在大量投資涌入、技術迭代升級、商業模式創新等多重因素的共同影響下，金融科技已成為未來金融行業的核心競爭力。作為一種新興的服務業態，金融科技的發展過程中一直伴隨著經濟環境、監管政策、模式孵化、行業競爭、市場風險等諸多不確定性因素，各家金融科技企業都在“摸著石頭過河”，逐步摸索適合自身可持續發展的經營方式，并加快了與傳統行業的深度融合。

經歷了金融信息化的1.0時代以及互聯網金融崛起的2.0時代，金融科技正逐步進入科技對金融變革影響程度進一步加深的3.0階段，在進一步滲透至金融服務后端的基礎上，擴大在服務鏈前端、中端如智能投顧、資產配置中的應用。從填補金融服務空白到重塑傳統金融的業務模式、風險管理模式以及客戶服務模式，金融科技已深刻展現出其作為普惠金融助推器的作用，通過技術助力金融回歸本質，降成本、降門檻，提效率、提質量，更好地服務實體經濟，為客戶帶來更優質的金融服務體驗。

挖掘全球金融科技市場潛力

得益于龐大的市場需求與技術的日臻完善，經過短短幾年的發展，我國金融科技在一些細分領域已逐步趕上歐美等科技大國，金融科技公司開始將目光投向國外欠發達地區尚有發展潛力的普惠金融、移動支付市場，從探索國內市場走向國際化與全球化。

早前，支付寶與財付通兩大移動支付巨頭已開始進入東南亞、歐美市場，深入“一帶一路”沿線國家，參與國際市場競爭，初步形成了全球化布局。

如今，凡普金科、宜信財富、陸金所、玖富等公司或已經進軍海外市場，或有計劃將業務拓展至新加坡、印尼等東南亞國家，紛紛邁出國際化戰略的重要一步。2017年，玖富發布其國際化戰略，將形成美國硅谷、東南亞地區、香港“三位一體”的海外金融服務體系。同年，陸金所在新加坡也獲得了“資本市場服務牌照”，并成立了金融資產交易平臺——陸國際金融資產交易所（新加坡）有限公司。

國內金融科技機構布局海外市場，目前主要有三種途徑或方式。一種是與當地的金融科技機構或是科技公司達成戰略合作；一種是在海外直接設立子公司；還有一種是通過投資方式并購本地的科技公司、金融服務公司。

不過，盡管海外市場發展前景看好，但不可忽略的是，與大部分走向國外市場的國內企業相同，國內金融科技企業缺乏可借鑒經驗，海外布局與發展經驗不足，國際化經營存在短板，特別是當地的政治因素、經濟因素會對業務布局產生較大影響。國際化道路知易行難，如何提高自身綜合國際化服務能力、提升在海外市場的品牌影響力，是國內金融科技企業能否成功走向海外的一大關鍵要素。

責任編輯：吳黛